Orbi recenze: Jak jsem ušetřil 6 574 Kč ročně na pojištění (konkrétní čísla v článku)

Představte si, že platíte za pojištění 6 574 Kč ročně víc, než byste museli. Přesně to byl můj případ, dokud jsem neobjevil Orbi. Zároveň jsem vyřešil 2 své problémy: 1) Zapomínal jsem včas vypovídat své staré smlouvy 2) Staré smlouvy jsem měl různě po šanonech a nikdy jsem nemohl najít tu správnou. V tomto článku vám ukáži konkrétní čísla a předám zkušenost po roce používání této české fintech aplikace. (Aplikace je zdarma, Orbi si bere provizi od pojišťoven)

Můj problém s pojištěním

Dlouhá léta jsem řešil stejné výzvy jako většina lidí:

  • Chaos v termínech: Platba za povinné ručení přišla 5 týdnů před koncem, ale výpovědní lhůta je 6 týdnů
  • Roztříštěné smlouvy u různých pojišťoven
  • Nejasnost o cenách: Platím přiměřeně, nebo mě někdo „oškubává“?
  • Časová náročnost: Návštěvy poboček, telefonáty, papírování

Hledal jsem řešení, které by mi dalo kontrolu nad všemi smlouvami na jednom místě.

Orbi: První dojmy a jak to funguje

Orbi je česká fintech aplikace zaměřená na správu pojištění. Po roce testování mohu říct, že jsem spokojen a i to byl důvod k sepsání tohoto článku

Krok 1: Nahrání stávajících smluv

Začal jsem nahráním všech pojišťovacích smluv:

  • Životní pojištění
  • Povinné ručení + havarijní pojištění
  • Pojištění nemovitosti (3x)
  • Pojištění domácnosti

Tip: Stačí vyfotit smlouvy mobilem – aplikace je dokáže přečíst, foceno přes Iphone 13, s čitelností nebyl žádný problém.

Orbi každou smlouvu vyhodnotilo a navrhlo optimalizaci:

  • Co je zbytečné (např. dvojité krytí)
  • Kde upravit částky (vyšší/nižší podle rizika)
  • Zdůvodnění každého návrhu

Oceňuji tento přístup – nejsem pojišťovací expert, takže rady od algoritmu mi pomohly , stejně jako by mi pomohla konzultace se specialistou.

Krok 3: Porovnání trhu

Po optimalizaci aplikace našla nejlevnější nabídky na trhu.

Změna mého mindsetu: Dříve jsem chtěl vše u jedné pojišťovny. S Orbi mi nevadí mít smlouvy roztříštěné – jsou centrálně v aplikaci, takže o nich mám stále přehled.

Krok 4: Automatická správa

  • Hlídání termínů s notifikacemi
  • Automatická výpověď starých smluv (pokud si o to v apce zažádáte)
  • Online podpis nových smluv (většinou jsme novou smlouvu vyřešili přes pár potvrzení během dne)
  • E-šanon – všechny smlouvy digitálně – nové smlouvy už vůbec nemám v papírové podobě
Mé pojistky v Orbi

Konkrétní úspory: Má čísla po roce používání

Zde jsou reálná čísla mých úspor po přechodu přes Orbi:

PojištěníPůvodně (Kč/rok)Nově (Kč/rok)Úspora (Kč)Úspora (%)
Životní pojištění1 5801 19138925%
Auto (PR + havarijní)9 8004 5495 25154%
Pojištění nemovitosti #195059735337%
Pojištění nemovitosti #25 6205 03958110%
CELKEM17 95011 3766 57437%

Poznámka: Tabulka je potřeba brát s rezervou, úspory u pojištění byly částečně dosaženy po doporučených úpravách podmínek

Další výhody, které apka nabízí

💰 Cashback program

K úsporám na pojistném přibyly ještě cashbacky za sjednané smlouvy. Za rok používání jsem na cashbacích získal 1 312 Kč. Největší cashback jsem dostal za sjednání pojištění auta, konkrétně 454 Kč, největší cashback lze samozřejmě získat při sjednání hypotéky, a to sice 0,3 % z jistiny, při sjednání hypotéky za 3 Mio by byl Cashback 9 000 Kč.

📋 Tabulka cashbacků podle produktů

ProduktCashbackPříklad výpočtuJak častoPoznámka
Pojištění auta10% z ročního pojistnéhoPojistné 10 000 Kč → Cashback 1 000 KčNa každé auto 1xPovinné ručení + havarijní
Životní pojištění10% z ročního pojistnéhoPojistné 5 000 Kč → Cashback 500 Kč1x za smlouvu–
Pojištění nemovitosti10% z ročního pojistnéhoPojistné 3 000 Kč → Cashback 300 Kč1x za nemovitostDům, byt, chata
Pojištění domácnosti10% z ročního pojistnéhoPojistné 2 000 Kč → Cashback 200 Kč1x za smlouvuMovitý majetek
Hypotéka/Refinancování0,3% z jistinyÚvěr 3 000 000 Kč → Cashback 9 000 Kč1x za hypoteční úvěr při sjednání nebo prvním refinancováníPouze nové úvěry

Poznámka: Tabulka je sestavena na základě dostupných informací z Orbi.cz. Pro aktuální a kompletní podmínky doporučuji k navštívit jejich oficiální stránky.

👨‍💼 Osobní poradce

Každý uživatel má přiděleného poradce. Několikrát jsem využil telefonickou konzultaci, vždy profesionální přístup

📊 Analýza finančního zdraví

Aplikace vám na základě vložených smluv zároveň poradí, co a jak byste si ještě měli dopojistit, v mém případě:

  • Chybějící pojištění výpadku příjmu
  • Nepokryté pojištění odpovědnosti

Aktuálně testuji i možnosti refinancování hypotéky přes Orbi – zatím pouze v začátcích, ale vypadá to slibně, jen tuto možnost řešíme přes telefon, protože tohle bych přes apku asi řešit ani nechtěl. Zároveň podle informací od mého poradce mají u většiny bank nasmlouvané nějaké slevy na úrokové sazbě (0,1-0,2%).

Orbi vs. konkurence

KritériumOrbiTradiční pojišťovny
Správa všech smluv✅ Na jednom místě❌ Roztříštěně
Porovnání trhu✅ Automaticky❌ Manuálně
Hlídání termínů✅ Automatické❌ Vlastní zodpovědnost
Osobní poradce✅ Ano✅ Na pobočce
Digitální proces✅ 100% online❌ Často papírování

Nevýhody, rizika

⚠️ Co mi chybí:

  • Smlouvy na energie – v mém případě i s investičními nemovitostmi by to znamenalo dalších 6 smluv – Tyto smlouvy si řeším bokem po vlastní ose

🚨 Možná rizika:

  • Závislost na službě – co když Orbi skončí? Tohle beru asi jako největší riziko
  • Vyřizování škod – zatím jsem naštěstí neměl možnost posoudit, ale Orbi by v tomhle případě měl sloužit jako support, samotná událost se řeší přímo s konkrétní pojišťovnou
  • Zatím si nejsem jistý, jak aplikace postupuje u smluv, které jsem uzavřel přímo přes Orbi – jestli mi před jejich koncem nabídne apka nové možnosti od jiných poskytovatelů, nebo se tyto smlouvy už dál neřeší.

Pro koho se Orbi hodí?

✅ Ideální pro:

  • Busy lidi bez času na pojišťovny
  • Milovníky digitalizace a automatizace
  • Spořivé lidi hledající úspory
  • Vlastníky více nemovitostí/aut

❌ Méně vhodné pro:

  • Konzervativce preferující osobní kontakt
  • Ty, kdo mají vyjednaná privilegia u své pojišťovny (zaměstnanecké slevy apod.)

Shrnutí: Vyplatilo se to?

Po roce používání můžu říct: Jednoznačně ano.

Číselné výsledky:

  • ✅ 6 574 Kč úspory ročně na pojistném
  • ✅ 1 312 Kč získáno na cashbacku
  • ✅ 7 vyřízených smluv bez problémů
  • ✅ Nulový čas strávený na pobočkách
  • ✅ 100% přehled o všech smlouvách

Největší benefity:

  1. Automatizace – žádné zapomenuté termíny
  2. Transparentnost – vidím, za co platím
  3. Úspory – zatím tisíce korun ročně
  4. Pohodlí – vše z pohodlí domova

Co říkáte na digitální správu pojištění? Máte podobné zkušenosti nebo tipy? Sdílejte v komentářích!

Chcete Orbi vyzkoušet?

Pokud použijete můj referenční kód 6H085N, dostanu bonus za doporučení, čímž zároveň podpoříte mou tvorbu blogu

👉 Vyzkoušet Orbi zdarma

Líbil se vám článek? Sdílejte ho s přáteli, kteří také chtějí ušetřit na pojištění.

Tags: , , , ,

13 Comments

Napsat komentář