Jak používám Personal Finance Tracker – Praktický průvodce
Dlouho jsem hledal nástroj, který mi poskytne kompletní přehled o osobních financích, výdajích, příjmech, investicích a dokonce i investičních nemovitostech. Nakonec jsem si vytvořil Personal Finance Tracker – nástroj, který využívám každý měsíc a který mi pomáhá sledovat cestu k FIRE (Financial Independence, Retire Early).
👉 Pro koho je Tracker vhodný?
- Jednotlivce, kteří chtějí mít jasno v příjmech a výdajích
- Rodiny, které chtějí plánovat rozpočet a sledovat trendy
- Investory i ty, kdo zatím neinvestují (pro ty ale bude relevantní pouze část přehledů)
- Majitele nemovitostí, kteří chtějí mít cashflow i osobní finance v jednom
Velká výhoda mého nástroje oproti běžným aplikacím? Integrace investic a nemovitostí na jednom místě a výpočet FIRE Forecastu, který modeluje rok dosažení finanční nezávislosti na základě dat z posledních 12ti měsíců + nastavených parametrů do budoucna.
Jak to funguje?
1. Nastavení kategorií výdajů a příjmů
Než začnete, doporučuji rozdělit výdaje do superkategorií. Moje struktura, kterou v této podobě používám už roky:
- Bydlení – hypotéka, pojištění, vybavení, zahrada
- Potraviny – Klasické nakupování potravin v obchodech (ale částečně i kosmetika apod. protože rozdělovat každý nákup by bylo v mém případě nereálné)
- Jídlo a pití – restaurace, bary (oddělené od potravin). Přijde mi praktické oddělovat od potravin – V dashboardech si čas od času porovnávám útraty v hospodách s nákupy v obchodech.
- Cestování – ubytování, letenky, půjčovny. Nezařazuji sem útratu za jídlo, pohonné hmoty, vstupy na památky apod.
- Dárky – V našem případě poměrně významná kategorie (ale složitá na evidenci, protože dary jsou často součástí nákupů v obchodech, a tím padají do kategorie potravin)
- Osobní – sem řadím více kategorií, jako jsou výdaje za telefon, oblečení, kosmetika (nákupy v drogeriích většinou zařazuji do kosmetiky, ikdyž obsahují částečně potraviny apod.), nákupy elektroniky a osobních věcí…
- Pojištění – Životko, Penzijko (to jsem ale časem přestal přidávat do výdajů a začal ho řadit do investic – dává to větší smysl). Pojištění auta, nemovitostí dávám do kategorií s nimi spojených
- Zábava – typicky platby za sport, kulturu (kina, divadla apod), koníčky (u mě nákupy spojené ke sportovním aktivitám)
- Ostatní – parkování, poplatky, nečekané výdaje
📌 Typy Superkategorií: Slouží především k rozlišení finančního toku, který je spojení s investičními nemovitostmi. Při hodnocení každého měsíce chci sledovat své příjmy i náklady bez pronajímaných nemovitostí (zkresluje to vyhodnocení a přehledy jsou pak hůře čitelné). Zároveň si v přehledu můžu kontrolovat své cashlow za jednotlivé pronajímané nemovitosti (proto má každá nemovitost svoji superkategorii)
2. Evidence výdajů a příjmů
Ideální import do tohoto listu je z aplikací, které sledují vaše osobní finance (Osobně už 10 let používám Spendee, ale je spoustu jiných). Dobře ale poslouží i import z internetového bankovnictví (jen je třeba ručně projít, protože bude obsahovat např. výběry z bankomatu – obtížně zařaditelné do kategorií apod.). Zároveň je potřeba odkontrolovat kategorie, které ne vždy dávají smysl. V listu se zároveň vyplňují milníky. Osobně si jako milníky označuji dovolené, velké nákupy, rekonstrukce. Je to fajn, když už má člověk několik let záznamů a chce mít přehled, co se v daném roce událo důležitého.
📌 Investice do tohoto listu nezahrnuji – mají vlastní část.
3. Investice
Import investic je náročnější první měsíc, kdy je nutné ručně vyplnit aktuální stav investic, další měsíce už je to jednodušší, stačí kopírovat řádky a doplnit nákupy + aktualizovat hodnotu. Do tohoto listu vyplňuji i stavy svých účtů – běžného, spořícího, stavebního i hotovost, pokud mám u sebe větší částku. Tyto účty nejsou typickou investicí, ale považuji je za součást investičního kapitálu a jsou potřeba pro správný výpočet čistého majetku (u běžného účtu, spořáku a hotovosti ale vyplňuji pouze aktuální hodnotu, nikoliv nákupy, prodeje)
📌 Pozor na měny – vše evidujte ve správné měně (včetně dividend) a přepočítejte jen při zobrazení souhrnu.
4. Majetek
Tento list je důležitý především, pokud vlastníte investiční nemovitost. Vyplňuje se jak částka, která je potřeba ke splacení, tak aktuální hodnota nemovistosti. Osobně si odhad nechávám měsíčně zdarma zasílat společností Reas, ale určitě jsou i další cesty, možnost je i měnit hodnotu např. pouze jednou za rok (list jako takový se ale musí vyplňovat i tak pro každý měsíc)
Jak číst přehledy?
Na měsíční bázi sleduji především tři Dashboardy: Základní přehled, Investice-Přehled a FIRE Forecast:
Základní dashboard
Na základním přehledu mě zajímá především Vodopádový graf – ukazuje mi finanční cashflow, jak jsem utrácel v daných kategoriích a kolik mi zbylo na konci měsíce. Když chci porovnat tyto hodnoty s benchmarkem loňského roku, zkontroluji spodní dva sloupcové grafy, kde je vidět porovnání s loňským rokem + předchozími měsíci. Graf s Net Worth potom ukazuje trend celkového majetku očištěného o závazky.
Investiční přehled
- Na listu Investice přehled sleduji primárně hodnotu investic na spodním spojnicovém grafu, KPI zhodnocení investic v pravé části a také čistý zisk z investic po měsících ve sloupcovém grafu.
FIRE Forecast
Na listu FIRE Forecast sleduji pouze očekávaný rok dosažení FIRE. Na tomto údaji mě baví především to, že každý měsíc může mít vliv na konečný rok, protože budoucnost se hodnotí na základě dat z posledních 12 měsících, takže při větší investici, popř výrazné změně ve výdajích může dojít k posunu dosažení FIRE o několik měsíců/let.
Chceš začít Tracker používat?
✅ Stáhni si šablonu zdarma – buymeacoffee.com/daliborblaha
✅ Pokud chceš pomoci s prvotním nastavením, dej mi vědět – rád pomůžu.
✅ Ocením zpětnou vazbu – napiš, co ti funguje, co bys vylepšil.
✅ Máš vlastní Excel na sledování financí? Nasdílej mi ho – rád se inspiruji nebo ti dám zpětnou vazbu.
